Umschuldung
Mehrere Darlehen können in einem gebündelt werden
Anpassung der Ratenhöhe
Bei Bedarf kann zusätzliches Geld geliehen werden
Umschuldungen können in zwei Bedeutenden Kategorien ihre Anwendung finden.
Umschuldung eines Ratenkredites
Ein Ratenkredit kann zu jeder Zeit zurückgezahlt werden. Somit kann ein Kredit, wann immer man möchte, umgeschuldet werden. Dies gilt für alle Kreditverträge, die ab dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden (EU-Verbraucherkreditrichtlinie).
Vor Ablauf einer Zinsbindung fällt häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung an, welcher sich an der verbleibenden Restschuld orientiert. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dagegen nicht an, wenn die Zinsbindung regulär ausläuft.
Im Wesentlichen hängt der ideale Zeitpunkt für eine Umschuldung davon ab, wie niedrig die Zinsen am Markt sind und wie lange die Sollzinsbindung noch läuft.
Eine Faustregel besagt: Ist der neue Kredit bereits um 0,2 Prozent günstiger als der alte, lohnt sich in den meisten Fällen eine Umschuldung. Dadurch übersteigt die Zinsersparnis eventuell anfallende Wechselkosten.
und Umschuldung einer Baufinanzierung
Bei einer Baufinanzierung ist das Thema etwas komplexer.
Zuerst obliegt es der aktuell finanzierenden Bank, ob Sie einer vorzeitigen Umschuldung zustimmen. Das entfällt nur im Fall des Verkaufes der Immobilie.
Bei vorzeitiger Ablöse wird dann die Vorfälligkeitsentschädigung anhand von Zinssatz und Restlaufzeit errechnet.
Anders verhält es sich, möchte man seine Baufinanzierung am Ende der Zinsbindung umschulden. In diesem Fall entstehen keine Kosten.
Man spricht in diesem Falle von einer Anschlussfinanzierung.
- Diese kann auch bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung abgeschlossen werden.
- Somit sichert man sich einen günstigen Zinssatz, und läuft nicht Gefahr, aufgrund von eventuell steigenden Zinsen, Zuviel zahlen zu müssen.
Ist eine Umschuldung für mich sinnvoll?
Eine Umschuldung empfiehlt sich immer dann, wenn
- die Bonität des Kunden sich stark verbessert hat oder seit Abschluss des Altkredites die Kreditzinsen gesunken sind.
- ein paar Kredite parallel bestehen und sich durch die Umschuldung auf einen einzigen Kredit die finanzielle Übersicht für den Kunden verbessert.
Die Höhe der Restschuld, die Anzahl der noch zu zahlenden Raten sowie der alte und neue Zinssatz sind Faktoren, anhand derer die Einsparung berechnet wird.
Sie fragen sich, ob eine Umschuldung bei Ihnen sinnvoll ist? Dann sind Sie bei uns genau richtig. Vereinbaren Sie einen Termin und wir suchen das passende Angebot heraus.
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